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Einkommensabsicherung

Die Sterbegeldversicherung nimmt den Hinterbliebenen finanzielle Lasten.

Am häufigsten wird die Sterbegeldversicherung eingesetzt, um den Hinterbliebenen die finanziellen Lasten einer angemessenen Bestattung abzunehmen, manchmal auch um sicherzustellen, dass die Hinterbliebenen sich um eine angemessene Bestattung kümmern.

Da die Sterbegeldversicherung oft ohne Gesundheitsfragen auskommt, kann diese insbesondere auch von Personen mit schweren Erkrankungen genutzt werden und zwar auch dann, wenn der Zeitpunkt des Todes bedauerlicherweise schon in greifbarer Nähe ist. Schwer erkrankte Familienväter oder -mütter stellt die Sterbeversicherung die einzige und sehr wichtige Möglichkeit dar, den Hinterbliebenen noch einen Schutz zukommen zu lassen.

Besonders wichtig sind in der Sterbgeldversicherung die Wartezeiten. In der Regel wird die Leistung erst erbracht, wenn ein Zeitraum von mindestens 3 Jahren vor dem Tod vergangen ist. Einige Versicherer bieten Leistungsstaffelungen an, die bei einem Versterben während dieses Zeitraumes die Beiträge oder sogar bereits Teile der Leistung ausbezahlen.

>> Zum Vergleich: Sterbegeld

Die Risikolebensversicherung dient zu Absicherung von Hinterbliebenen und zur Besicherung von Krediten. Mit geringen Beiträgen ist so ein wichtiger Schutz für die Familie möglich.

Als Versicherungsnehmer sollten Sie sich nur dann für einen Nichtrauchertarif entscheiden, wenn Sie mindestens seit 12 Monaten rauchfrei leben und während des Versicherungszeitraums nicht wieder rauchen werden, da ansonsten der Versicherungsschutz entfällt.

>> Zum Vergleich: Risikolebensversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

In der Grundfähigkeitsversicherung werden bestimmte Fertigkeiten definiert. Können eine oder mehrere dieser Tätigkeiten aufgrund körperlicher Einschränkungen nicht mehr durchgeführt werden, erhält die versicherte Person die vorab vereinbarte Rente.

In der Regel gibt es eine Reihe besonders wichtiger Fertigkeiten, bei denen bereits der Verlust einer einzigen ausreicht, um einen Leistungsanspruch des Versicherungsnehmers herzustellen.

Für die Mehrheit der Fertigkeiten müssen mindestens 3 für den Leistungsanspruch verloren gehen.

>> Zum Vergleich: Grundfähigkeit

Das Krankentagegeld ersetzt in der Regel die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall.

Das Krankentagegeld ist für Selbständige und privat Versicherte unbedingt erforderlich.

Für Angestellte ist es als Ergänzung ein wichtiger Schutz.

In der Regel übernimmt für Nichtselbständige der Arbeitgeber zunächst für 6 Wochen die Lohnfortzahlung.

Daran anschließend tritt –soweit gesetzlich versichert - der gesetzliche Krankenversicherer in die Leistung ein.

Dieser zahlt jedoch nur 70% des Bruttoeinkommens, höchstens jedoch 90% des Nettoeinkommens. Als Einkommen wird das durchschnittliche Einkommen der letzten 12 Monate inklusive Überstunden berücksichtigt.

Vor der Auszahlung zieht der Krankenversicherung jedoch die Sozialversicherungen ab.

Effektiv erhält der Arbeitnehmer im Schnitt ca. 75% seines Nettoeinkommens.

>> Zum Vergleich: Krankentagegeld

Die Einkommensversicherung ist eine interessante Alternative zu anderen Einkommensabsicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung, insbesondere wenn eine solche Versicherung aus gesundheitlichen Gründen nicht bezogen werden kann oder diese schlicht zu teuer ist, um sie sich leisten zu können.

Eine Absicherung des eigenen Einkommens ist unverzichtbar. Die Einkommensversicheurngen selbst ist jedoch verzichtbar, wenn bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung in ausreichender Höhe vereinbart wurde.

Im Schadensfall zahlt die Einkommensversicherung eine vorab vereinbarte Rente. Als Schadensereignis dient dabei nicht der Verlust der Einkommenskraft selbst, sondern verschiedene Ereignisse, die üblicherweise zum Verlust der Einkommenskraft führen. Dies hat Vor- & Nachteile.

Zu den wesentlichen Vorteilen gehört es, dass die Einkommensabsicherung verschiedene Tatbestände hervorragend absichert und diese so eindeutig definiert, dass der Leistungsfall klar formuliert ist. Dadurch wird es vermutlich selten zum Streit um die Leistungsverpflichtung des Versicherers kommen. Zum Leistungsfall führen Unfälle, schwere Erkrankungen (DreadDisease) und Verlust von Grundfähigkeiten und Pflegebedürftigkeit.

>> Zum Vergleich: Einkommensversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Privathaftpflicht für jeden Berufstätigen die wichtigste Absicherung.

Als Berufsunfähig gilt, wer seinen ausgebüten Beruf zu mindestens 50 % für eine Dauer von 6 Monaten nicht mehr nachgehen kann. Ein Herzinfarkt muss nicht Automatisch zur Berufsunfähigkeit führen mit der Folge, dass der BU Versicherung nicht Leisten muss. Daher ist es Sinnvoll als Ergänzung eine Schwere Krankheiten Vorsorge abzuschließen.

Sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich oder aus wirtschaftlichen Gründen unerschwinglich sein, bieten sich verschiedene Alternativen, die (nur) für diesen Fall geprüft werden können und müssen: Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitenversicherung, Existenz Schutz, Schwere Krankheiten Vorsorge.

Bei einer Existenz Versicherung ist nicht der ausgeübte Beruf Versichert, sondern die Leistungsfähigkeit Ihres Körpers. Eine Beitragerspranis von 50 % gegebüber der Berufsunfähigkeit (z.B. Leistung bei gebrauch einer Hand, Knien Bücken, Gehen, Treppensteigen, Autofahren usw.).

(Dread Disease – Versicherung) dies ist eine Schwere Krankheiten Versicherung.

Eine Schwere Krankheiten Vorsorge hat eine klare Leistungsfalldefinition und leistet unabhängig von weiterer beruflicher Tätigkeit. Die Schwere Krankheiten Vorsorge wird als Einmalzahlung als schnelle Hilfe ausgezahlt (nach Diagnose 14 Tage). Je nach Anbieter werden die Kinder Automatisch Mitversichert (Kostenfrei) und eine Lebenslange Absicherung ist möglich. Bis zu 46 Schwere Krankheiten sind versichert, bedenken Sie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall trifft nicht nur die anderen.

>> Zum Vergleich: Berufsunfähigkeit